Mali Eylem Görev Gücü, önerilen gereksinimlerin altına kimin girdiğine ilişkin açıklamalar içeren revize edilmiş ve kesinleşmiş kripto rehberi yayınladı.
- Nihai kılavuz, NFT’lerin ve DeFi’nin standartlarla ilgili olarak düzenleyiciler tarafından nasıl görülmesi gerektiği de dahil olmak üzere önceki taslak kılavuzda bulunan standartlara ilişkin açıklamaları içerir.
Küresel kara para aklamayla mücadele (AML) ajansı Mali Eylem Görev Gücü (FATF), kripto para birimi ve sanal varlıklarla ilgilenen firmalar için güncellenmiş kılavuzunun güncellenmiş halini bugün açıklamalarıyla yayımlamış bulunuyor. Rehberde, VASP’lara yani sanal varlık hizmet sağlayıcılarına uyumluluk için hızlı davranmaları, regülasyon kurumlarına ise ilk etapta bu endüstriye daha esnek davranmaları önerildi.
Nisan 2021’den itibaren sektör geri bildirimlerini dahil ettikten sonra, bugün yayınlanan sanal varlık hizmeti sağlayıcıları (VASP’ler) için güncellenmiş kurallar, hem merkezi hem de merkezi olmayan kripto firmaları için düzenlemenin geldiğinin sinyallerini veriyor.
Türkiye’nin de dahil olduğu 39 ülkeden oluşan FATF’in resmi 2021 raporunda öncelikli olarak bu konulara yer verildi:
- Sanal varlıkların VASP’ların tanımlanmasında netlik olması
- Stabilcoin’ler konusunda FATF raporundaki standartların yerine getirilmesi
- Kişiden kişiye yapılan işlemlerdeki (P2P) terörizmin finansmanı ve para aklama risklerinin yok edilmesi için artı bir rehberlik sunulması
- VASP’ların lisans alması ve kayıtları için güncellenmiş bir rehber sunmak
- Seyahat Kuralı’nın kamu ve özel sektör alanlarında uygulanabilmesi için ek rehber
- VASP kontrolörleri arasında bilgi paylaşımı yapılabilmesi
- Ayrıca FATF, kendi kendini düzenleyen endüstri kuruluşlarını uygun uygulayıcılar olarak görmemektedir.
Küresel kara para aklamayla mücadele gözlemcisi ilk olarak 2019’da sanal varlık kılavuzunu yayınladı. Bu taslak, kripto borsaları ve sanal varlık servis sağlayıcıları (VASP’ler) olarak adlandırılan para aktarıcılarının geleneksel finans şirketlerine uygulanan standartları karşılaması için çağrıda bulundu.
O zamandan beri, bazı yargı bölgeleri bu standartları uygulama sürecini başlattı ve FATF taslak kılavuzunu gözden geçirmeye ve değiştirmeye devam etti. Kurum ayrıca, yetki alanlarındaki uygulama sürecini gözden geçirdi ve önerilen standartlar hakkında endüstri geri bildirimlerini aldı.
Şimdi, bu rehberlik kesinleşti ve bu açıklamalar geldi.
Geniş ama duruma göre
Açıklamalar, FATF’nin ne aradığına odaklanıyor olsa da, kuruluşun her durumda tanımların geniş yorumlanmasını ve yasa dışı finans faaliyetleriyle mücadele etmek için yargı mercilerinin ihtiyaç duyduğu şekilde kullanılmasını istediğini yinelediğini belirtmek önemlidir.
FATF, bir teknolojinin işlevini anlamanın, tanımın harfine tam olarak uyup uymadığının önüne geçilmesi gerektiğini kabul eder.
“Ülkeler, tanımlarını, işletmenin kendisini veya faaliyetleri için kullandığı teknolojiyi tanımlamak için benimsediği terminolojiye veya terminolojiye dayalı olarak uygulamamalıdır. FATF Standartlarındaki yükümlülükler, bir işletmenin operasyonel faaliyetlerine bakılmaksızın sunulan temel finansal hizmetlerden kaynaklanmaktadır. model, teknolojik araçlar, defter tasarımı veya başka herhangi bir işletim özelliği” dedi.
Özetle, FATF ülkelerden protokollerin sahiplerini/operatörlerini belirlemelerini ve bunları VASP standartlarına uygun tutmalarını istiyor:
“Örneğin, varlıklar üzerinde veya hizmet protokolünün yönleri üzerinde kontrol veya yeterli etki ve akıllı bir sözleşme veya bazı durumlarda oylama protokolleri aracılığıyla uygulansa bile kendileri ve kullanıcılar arasında devam eden bir iş ilişkisinin varlığı olabilir. Ülkeler, herhangi bir tarafın hizmetten kazanç sağlayıp sağlamadığı veya bir DeFi düzenlemesinin sahibini/operatörünü belirlemek için parametreleri belirleme veya değiştirme kabiliyetine sahip olup olmadığı gibi diğer faktörleri de dikkate almak isteyebilir.”
Yine de FATF, ülkelerin DeFi ile nasıl başa çıkmak istediklerine kendileri karar vermeleri için çok fazla alan bırakıyor. FATF kılavuzu, yetki alanlarının sürekli olarak yeni projeleri ve bunların kılavuzla nasıl ilişkili olduğunu yeniden değerlendirmek zorunda kalacağını kabul etmektedir. Ancak, sorumlu tutulabilecek bir gerçek veya tüzel kişi kaldığında birçok projenin “merkezi olmayan” kelimesini kullandığı konusunda uyarıyor.
Kılavuzda, “DeFi düzenlemelerinin, gerçekten kontrole veya yeterli etkiye sahip bir kişiyi içerdiğinde kendilerini merkezi olmayan olarak adlandırmaları oldukça yaygın görünüyor ve yargı bölgeleri, VASP tanımını öz tanımlamaya bakılmaksızın uygulamalı” dedi.
“DeFi düzenlemelerinin, gerçekten kontrol sahibi veya yeterli etkiye sahip bir kişiyi içerdiğinde kendilerini merkezi olmayan olarak adlandırmaları oldukça yaygın görünüyor ve yargı bölgeleri, kendini tanımlamadan bağımsız olarak VASP tanımını uygulamalıdır.”
Güncellenen kılavuzdan birkaç önemli nokta daha:
- NFT’lerle ilgili bir bölüm eklenmiştir, ancak bazı NFT’lerin kripto varlık olarak nitelendirilebileceğinden bahsederek biraz ön hazırlık gibi görünmektedir. NFT’leri bir sanal varlık olarak tanımlamayan kurum, uygulamada ödeme veya yatırım amacıyla kullanılacaklarsa sanal varlık kapsamına girebileceğini belirtti.
- DeFi uygulamalarının kendileri VASP değildir, ancak “DeFi düzenlemelerinde kontrolü veya yeterli etkiyi elinde tutan yaratıcılar, sahipler ve operatörler veya diğer bazı kişiler” olabilir ve buna göre işletme izinleri almaları gerekebilir
- Kurum, P2P işlemlerinde bu tür işlemlerin kripto benzeri “riskler” içerebileceğini ve denetlenmesi gerektiğini kaydetti. Şu ana kadar FATF, P2P işlemlerinin artan kullanımına yönelik belirgin bir eğilim gözlemlemediyse de, daha fazla yetki alanı FATF standartlarını uyguladığı için daha fazla sanal varlık işleminin düzenlemelerden/denetimden kaçınmak için P2P alanına taşınması riski var. VASP’leri düzenler ve denetler.”
- Ulusal “VASP denetçileri” arasında daha fazla “paylaşım ve işbirliğine” ihtiyaç vardır.
Son olarak, banka düzeyinde bir AML çerçevesinin barındırılmayan cüzdanlara uygulanması büyük bir zorluk olmaya devam ettiğini söyledi. FATF’den, blockchain analitiğinin daha fazla kullanılmasının devreye girmesi gerektiğine dair bir tavsiye var, ancak kara para aklamayı azaltma söz konusu olduğunda, sorumluluk VASP’lerde.
